Publicaties

Inhoud

financiën. bank en budget

Zo houdt u grip op uw geld

In deze rubriek ‘Slim omgaan met uw financiën’ geven we informatie en tips over bankzaken en beheer van uw budget. In eerdere edities besteedden we aandacht aan het regelen van uw nalatenschap en aan wonen.

Een cadeautje hier, een bosje bloemen daar, een kopje koffie onderweg en hup: weer dertig euro uitgegeven. Uw pensioen besteden gaat soms sneller dan u denkt. Zeker met de alsmaar stijgende prijzen voor energie en dagelijkse boodschappen. Hoog tijd voor een spoedcursus ‘grip op uw geld’.

Brachten we in het verleden ingevulde acceptgiro’s naar de brievenbus, tegenwoordig bankieren we online. Niet alleen via de computer, maar ook via een app op de telefoon. Zelfs een bankpasje is tegenwoordig vaak niet nodig: in de winkel betalen kan namelijk ook met de telefoon.
Iemand terugbetalen? Dat kan via een Tikkie. Een donatie voor een collecte? Hup, even de QR-code scannen, het bedrag invullen en klaar. Mooi natuurlijk voor wie dat prettig vindt. Maar er zit ook een keerzijde aan: omdat alles online is en veel mensen vooral met pin of hun telefoon betalen, hebben ze minder zicht op hun uitgaven. En dat is, zeker in deze tijd waarin alles duurder wordt, wel belangrijk.

Uitstapje doorschuiven

Vraagt u zich vaak af waar uw geld toch blijft? Dan is het verstandig om een aantal maanden een kasboek bij te houden, zo adviseert het Nibud. Dat kan heel simpel in een schriftje, maar ook in een Excel- document of in een app (zie onderaan dit artikel: Handige websites). In dat kasoverzicht schrijft u aan de ene kant uw inkomsten (uw pensioen van PME, uw AOW, eventuele toeslagen en andere vaste inkomsten) en aan de andere kant uw uitgaven. Zet de uitgaven in aparte kolommen, zoals woonlasten, gezondheid, kleding, vervoer, hobby en dergelijke. Na een paar maanden ziet u heel goed waar uw geld blijft. En krijgt u meer controle over uw uitgaven. U geeft uzelf een bepaald budget voor bijvoorbeeld uitstapjes. Is het op? Dan schuift u dat ene museumbezoek bijvoorbeeld naar de volgende maand door. Houdt u iets over? Zet dit op een aparte spaarrekening. Dan bouwt u daarmee een spaarpotje op voor onverwachte uitgaven.

Als u het (tijdelijk) niet zelf kunt

Bent u (tijdelijk) niet in staat zelf uw bankzaken te regelen? Als u iemand een volmacht geeft, mag hij of zij u financieel vertegenwoordigen. Nog slimmer: regel twee mensen, zodat die elkaar kunnen controleren. Lukt het helemaal niet meer om zelf uw financiën te beheren? Dan is professionele bewindvoering misschien een goede keuze. U leest er meer over op seniorenadministratie.nl/beschermingsbewind-voor-senioren

Aparte bankrekening

Als u precies wilt weten wat er met uw geld gebeurt, is ‘controle’ het toverwoord. Ten eerste letterlijk: het is belangrijk om uw banksaldo regelmatig te controleren, bijvoorbeeld wekelijks. Heeft u voldoende geld over voor de rest van de maand? Zijn er geen onverklaarbare afschrijvingen? Maar ook controle in de zin van ‘aan het roer zitten’. Bijvoorbeeld door uw paslimiet te verlagen, zodat u minder geld kunt opnemen bij een geldautomaat en minder kunt uitgeven in een winkel. Als het dan eens misgaat, zijn de gevolgen minder groot. Ook een seintje instellen kan handig zijn, bijvoorbeeld als het saldo op uw rekening verandert.

Ook slim: een aparte bankrekening openen voor een bepaald doel, bijvoorbeeld voor uw dagelijkse boodschappen. Dan heeft u aan het eind van de maand daarvoor altijd voldoende over, ook als de rest van uw geld op is. Zo’n aparte rekening-met-pasje (zónder de mogelijkheid om rood te staan!) kan ook verstandig zijn als u hebt afgesproken dat iemand anders uw boodschappen doet. Hij of zij kan dan alleen bij die rekening en niet bij uw andere geld. Wel zo veilig.

Tikkie, jij bent ’m!

Stuur een Tikkie om geld terug te krijgen dat u heeft voorgeschoten. Op consumentenbond.nl/betaalrekening/tikkie leest u hoe het werkt.

Exotische prinsen

Daarover gesproken: veiligheid is natuurlijk een ‘ding’ als het gaat om grip op geld. Oplichters worden steeds gehaaider. Het zijn allang niet meer exotische prinsen die u mailen, maar bedriegers die zich per mail bijvoorbeeld voordoen als medewerker van uw bank. Het logo, het adres, de tekst: alles lijkt te kloppen. Maar ook oplichting via de telefoon of aan de deur komt nog steeds vaak voor. Alertheid is en blijft dus heel belangrijk, net als bepaalde basisregels. Houd bijvoorbeeld altijd uw pincode geheim en beveilig de apparatuur waarop u online bankiert (nóóit doen via een openbare wifi-verbinding, zoals in de trein!). En ook hier geldt: controleer geregeld uw bankrekening. Vertrouwt u het niet? Denk dan aan de slogan die de banken hebben bedacht: hang op, klik weg, bel uw bank. En daarvoor gebruikt u natuurlijk het telefoonnummer dat u zélf in uw administratie hebt opgezocht. ●